Le PEL ou plan d’épargne logement est un livret réglementé mis en place par le gouvernement français en 1965. Il a été conçu dans l’optique de pousser les contribuables à acquérir un bien immobilier. En effet, ce produit dispose de quelques privilèges qui permettront aux particuliers de devenir propriétaire d’un logement. Toutefois, suite aux nombreuses modifications effectuées par l’État, il est souvent difficile pour les contribuables de connaître le fonctionnement et les avantages de ce placement. Pour aider les épargnants, voici les points à savoir sur le PEL en 2018.
L’évolution du PEL en 2018
Suite à l’adoption du projet de loi de finances 2018, le PEL a subi certaines modifications. Qui, en général, ne présentent aucun bénéfice pour les épargnants. Effectivement, le gouvernement a décidé de retirer quelques-uns des privilèges de ce plan. En premier lieu, les particuliers n’ont plus droit à une prime d’État lors d’une demande de prêt immobilier. En second lieu, ce produit réglementé est soumis à un prélèvement forfaitaire unique de 12,8 %, et cela, dès la première année de détention.
Pour information, l’application des modifications du plan d’épargne logement a pour but d’inviter les épargnants à mettre leurs trésoreries sur des placements à risques.
Le taux d’intérêt du PEL en 2018
Même en 2018, la rémunération du plan d’épargne logement est de 1 %. Pour rappel, ce taux, le plus bas de toute l’histoire, est inchangé depuis août 2016. Il est toutefois à noter que la rémunération du plan d’épargne logement varie en fonction de la date d’ouverture du compte. Par exemple, un PEL créé entre août 2003 et janvier 2015 dispose d’un taux d’intérêt de 2,5 %.
À titre d’information, les intérêts de ce placement sont capitalisables. Ainsi, au terme d’une année, les gains produits se combinent aux fonds présents dans le compte pour générer des revenus supplémentaires.
Le versement des fonds sur un PEL
Le mode de dépôt des épargnes sur un plan d’épargne logement reste inchangé en dépit de nombreuses réformes effectuées par le gouvernement. De ce fait, les sommes à placer et la périodicité des versements dépendent du choix effectué par le titulaire du compte lors de la signature du contrat. À noter que les contribuables peuvent opter pour un dépôt annuel de 540 €; semestriel de 270 €; trimestriel de 135 € ou mensuel de 45 €.
Pour information, les épargnants ont la possibilité de faire des versements exceptionnels. Cependant, le montant des dépôts doit respecter le plafond du PEL qui est de 61 200 € hors intérêts capitalisés.
Le fonctionnement du plan en 2018
Malgré les changements réalisés par le gouvernement, le fonctionnement du PEL est invariable. Ainsi, pendant une phase d’épargne de 4 ans au minimum, les particuliers doivent alimenter leur compte sans effectuer de retrait. Au terme de cette période, les particuliers peuvent clôturer leur plan pour contracter un emprunt à taux préférentiel.
À titre indicatif, le montant du prêt est déterminé à partir des intérêts générés par le PEL au cours de la phase d’épargne.
